Права заёмщика по ипотеке
Согласно ФЗ №102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и ФЗ №353 "О потребительском кредите", заёмщик имеет следующие права:
- Досрочное погашение (полное или частичное) без штрафов (ст. 11 ФЗ №353).
- Получение информации о задолженности, условиях кредита и изменениях в договоре.
- Реструктуризация при финансовых трудностях (изменение графика платежей, снижение ставки).
- Ипотечные каникулы — приостановка платежей до 6 месяцев в сложной жизненной ситуации (потеря работы, инвалидность, снижение дохода более чем на 30%) (ст. 6.1-1 ФЗ №353).
- Рефинансирование в другом банке на более выгодных условиях.
- Налоговый вычет (до 260 000 руб. с суммы кредита и 390 000 руб. с уплаченных процентов, ст. 220 НК РФopen_in_new).
Досрочное погашение ипотеки
- Можно погасить полностью или частично в любой момент.
- Уведомление банка — за 30 дней (если иное не указано в договоре).
- Без комиссий и штрафов (ст. 11 ФЗ №353).
- После погашения нужно получить справку об отсутствии задолженности и снять обременение с квартиры (через Росреестр).
Реструктуризация ипотеки
Если возникли финансовые трудности, можно:
- Увеличить срок кредита (снизив ежемесячный платёж).
- Получить кредитные каникулы (отсрочка платежей до 6 месяцев).
- Сменить валюту кредита (если курс сильно вырос).
- Снизить процентную ставку (в некоторых банках при подтверждении сложной ситуации).
Требования для реструктуризации:
✔ Просрочек не было (или они минимальны). ✔ Есть подтверждение ухудшения финансового положения (справка о потере работы, снижении дохода).
Что делать, если банк отказывает?
- Обратиться в Центробанкopen_in_new или Роспотребнадзорopen_in_new с жалобой.
- Подать заявление в суд, если банк нарушает права заёмщика.
info
Важно: Все изменения в договор вносятся только с согласия банка.
Рекомендация: Если у вас сложная ситуация с ипотекой, лучше обратиться к юристу или финансовому консультанту, чтобы подобрать оптимальный вариант реструктуризации.
