Росфинмониторинг получит доступ к данным СБП и карт «Мир»

С 1 сентября 2026 года Росфинмониторингopen_in_new получит прямой доступ к информации о денежных переводах, совершаемых через Систему быстрых платежей (СБП), с использованием карт «Мир», а также посредством QR-кодов. Это изменение, закрепленное Федеральным законом от 15 декабря 2025 г. № 461-ФЗ, направлено на усиление борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, затрагивая как физических, так и юридических лиц.

Суть изменений: что будет контролироваться

Принятый закон вносит поправки в Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Теперь Росфинмониторингopen_in_new будет напрямую взаимодействовать с оператором универсального платежного кода и клирингового центра при денежных переводах через СБП и национальную платежную систему. В настоящее время эти функции выполняет АО «Национальная система платежных карт».

Ведомство сможет получать сведения о транзакциях безвозмездно, используя личный кабинет или систему межведомственного электронного взаимодействия. Важно отметить, что организация-оператор не имеет права разглашать факт передачи информации в Росфинмониторингopen_in_new.

Кого касаются новые правила

Новые меры контроля затрагивают всех, кто активно использует современные платежные инструменты:

• Физические лица: если вы часто пользуетесь СБП для переводов друзьям, родственникам или для оплаты товаров/услуг, а также картами «Мир» для любых операций, ваши данные потенциально могут быть запрошены.
• Юридические лица и индивидуальные предприниматели: компании и ИП, принимающие платежи через СБП, QR-коды или использующие карты «Мир» для расчетов, также попадают под действие этих изменений. Это касается как входящих, так и исходящих операций.

Какие операции могут быть признаны подозрительными

Согласно статье 3 Федерального закона № 115-ФЗ, подозрительными считаются операции с денежными средствами или иным имуществом, которые предположительно совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Хотя конкретный перечень таких операций не приводится, можно выделить общие признаки, на которые обращают внимание финансовые регуляторы:

• Необычно крупные суммы: переводы, значительно превышающие обычный уровень доходов или расходов человека/компании.
• Частые переводы между разными лицами: множество мелких или средних переводов, не имеющих явного экономического обоснования.
• Операции с участием сомнительных контрагентов: переводы на счета или со счетов организаций/лиц, находящихся под санкциями или имеющих плохую репутацию.
• Отсутствие экономического смысла: операции, которые не вписываются в обычную хозяйственную деятельность или личные нужды.
• Дробление крупных сумм: попытки разбить крупную сумму на множество мелких переводов, чтобы избежать порогового контроля.

Меры противодействия и что делать

Закон № 115-ФЗ предусматривает ряд мер, направленных на противодействие незаконным финансовым операциям. К ним относятся:

• Организация внутреннего контроля в финансовых учреждениях.
• Обязательный контроль за определенными видами операций.
• Запрет на информирование клиентов о принимаемых мерах противодействия.

Для обычных граждан и предпринимателей, ведущих законную деятельность, эти изменения не должны стать проблемой. Однако стоит помнить о нескольких рекомендациях:

1. Сохраняйте подтверждения: при получении крупных сумм или совершении необычных операций желательно иметь документы, подтверждающие их законное происхождение (договоры купли-продажи, дарения, справки о доходах и т.д.).
2. Избегайте сомнительных схем: не участвуйте в предложениях по обналичиванию средств, транзиту денег или других операциях, которые кажутся подозрительными или не имеют ясного экономического обоснования.
3. Будьте внимательны к QR-кодам: при оплате по QR-коду убедитесь, что вы переводите деньги нужному получателю и за реальный товар или услугу.