Росфинмониторинг выступил с инициативой, которая может значительно повлиять на порядок проведения финансовых операций. Предложенный законопроект обяжет банки приостанавливать операции клиентов, если их данные частично совпадают со сведениями о лицах, чьи средства подлежат блокировке. Это изменение направлено на усиление борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма и затронет как физических, так и юридических лиц.
Суть законопроекта: что предлагается изменить
Инициатива Росфинмониторинга предусматривает внесение поправок в Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Основные положения проекта:
- Новое основание для приостановки: Банки и другие организации, проводящие операции с денежными средствами или иным имуществом, смогут приостанавливать транзакции клиента при выявлении частичного совпадения его данных с данными лиц, в отношении которых должна применяться блокировка средств.
- Срок приостановки: При обнаружении такого совпадения операции будут незамедлительно приостанавливаться на 5 рабочих дней.
- Информирование Росфинмониторинга: Банки будут обязаны сообщать в Росфинмониторинг о любых попытках клиентов совершить операции с уже замороженными денежными средствами или имуществом.
Важно отметить, что точные критерии «частичного совпадения данных» будут разработаны Росфинмониторингом после принятия поправок к закону.
Почему это важно: цели инициативы
В пояснительной записке к законопроекту указывается, что на практике встречаются случаи, когда клиенты финансовых организаций используют расхождения в своих данных, чтобы обойти действующие ограничения. Такие действия часто расцениваются как злоумышленные и направлены на уклонение от мер финансового контроля.
В настоящее время у финансовых организаций нет возможности оперативно ограничить подобные операции, что создает лазейки для обхода санкций. Предлагаемые изменения призваны:
- Предотвратить обход ограничений: Закрыть существующие пробелы, которые позволяют недобросовестным клиентам избегать блокировки средств.
- Усилить финансовый контроль: Обеспечить более строгое соблюдение международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
- Выявлять преступные действия: Обязанность банков информировать о попытках операций с замороженными средствами позволит Росфинмониторингу выявлять действия, квалифицируемые как покушение на преступление (например, финансирование запрещенных организаций), и передавать сведения в компетентные органы.
Кого это коснется
Предложенные изменения затронут широкий круг участников финансового рынка:
- Физические лица: Если ваши персональные данные (ФИО, дата рождения, паспортные данные и т.д.) имеют схожие элементы с данными лиц, включенных в списки Росфинмониторинга, ваши операции могут быть временно приостановлены.
- Юридические лица и индивидуальные предприниматели: Компании и ИП, чьи учредители, руководители или бенефициары имеют частичное совпадение данных с лицами из «черных списков», также могут столкнуться с приостановкой транзакций.
- Банки и другие финансовые организации: Для них это означает расширение полномочий по контролю за операциями и усиление ответственности за информирование Росфинмониторинга.
Что делать, если ваши операции приостановили
Поскольку законопроект находится на стадии рассмотрения, конкретный алгоритм действий будет уточнен после его принятия и публикации критериев частичного совпадения. Однако уже сейчас можно выделить общие рекомендации:
- Обратитесь в банк: В случае приостановки операции немедленно свяжитесь с вашим банком для выяснения причин и предоставления необходимых пояснений.
- Подготовьте документы: Будьте готовы предоставить документы, подтверждающие вашу личность и законность происхождения средств, чтобы доказать отсутствие связи с лицами, подлежащими блокировке.
- Следите за официальной информацией: Отслеживайте публикации Росфинмониторинга и изменения в законодательстве, касающиеся критериев частичного совпадения и порядка разблокировки средств. Текст законопроекта доступен на федеральном портале проектов нормативных правовых актов (ID: 01/05/09-26/00170956).